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2023-03-15 07:51:15
近期，银行业理财登记托管中心发布了《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》（以下简称“《理财年度报告》”或“报告”）。
2022年是资管新规过渡期结束后行业转型发展的首个年份，该报告从银行理财监管政策、银行理财产品、银行理财投资者和市场机构与服务四个方面，介绍了2022年银行理财行业发展情况。
(资料图片)
截至2022年底，银行理财市场存续规模27.65万亿元，全年累计新发理财产品2.94万只，募集资金89.62万亿元，为投资者创造收益8800亿元。
存续规模27.65万亿，净值型理财占比超95%
《理财年度报告》显示，截至2022年底，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，较年初下降4.41%；存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。
分机构类型来看，截至2022年底，理财公司存续产品数量和金额均最多，存续产品只数1.39万只，存续规模22.24万亿元，较年初增长29.36%，占全市场的比例达到80.44%。其次，城商行存续规模2.45万亿元，占全市场的比例为8.85%。
《理财年度报告》显示，理财产品净值化转型成效显著，截至2022年底，净值型理财产品存续规模26.40万亿元，占比为95.47%，较去年同期增加2.52个百分点。
截至2022年底，公募理财产品占据绝对主力，存续规模26.38万亿元，占全部理财产品存续规模的95.41%；私募理财产品存续规模1.27万亿元。
从投资性质来看，截至2022年底，固定收益类产品存续规模为26.13万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达94.50%，较去年同期增加2.16个百分点；混合类产品存续规模为1.41万亿元，占比为5.10%，较去年同期减少2.28个百分点；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.09万亿元和0.02万亿元。
目前，理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类2资产、权益类资产规模分别为19.08万亿元、1.94 万亿元、0.94 万亿元，分别占总投资资产的 63.68%、6.48%、3.14%。
个人投资者为主，稳健型投资者占比超三成
报告显示，理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，持有理财产品的投资者数量为9671万个，较年初增长18.96%。
投资者主要以个人投资者为主，截至2022年底，个人理财投资者数量为9575.32万人，占比99.01%；机构投资者数量为95.95万个，占比0.99%。从投资者风险偏好分布情况来看，截至2022年底，持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比35.44%。
创收8800亿元，月平均收益率2.09%
在资管行业打破刚兑的背景下，2022年理财产品累计为投资者创造收益8800亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益3602亿元；理财公司累计为投资者创造收益5198亿元，同比增长1.45倍。2022年各月度，理财产品平均收益率为2.09%。
理财公司成为市场主力，拓展代销渠道
自2019年5月首家理财公司获批开业以来，理财公司经历了三年多的发展，截至2022年底，国内已批准31家理财公司筹建，其中30家获批开业。
虽然理财公司数量不多，但在市场份额中占绝对优势。截至2022年底，理财公司存续产品达1.39万只，存续规模为22.24万亿元，存续规模占全市场的比例达到80.44%，且全部为净值型产品。
从销售渠道来看，理财公司正不断拓展母行以外的代销渠道。2022年理财公司理财产品由母行代销金额占比整体呈现下降态势。剔除母行代销的情况，理财公司合作代销机构数量逐步上升，仅12月就有328家机构代销了理财公司发行的理财产品，较1月多出了212家。
此外，对于中小银行来说，受限于资产管理与投研能力不足，其理财业务发展面临更大的竞争压力。在此情况下，越来越多的中小银行选择通过代销业务继续参与理财市场。
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